Kreditfabrik
Besonders in der Verwaltung von Unterlagen und nicht optimierten Arbeitsabläufen entstehen Banken und Kreditinstituten hohe Kosten, denen keine Erträge gegenüberstehen. Daher sind viele vor einigen Jahren dazu übergegangen, bestimmte Geschäfte an andere Unternehmen auszulagern. Das einfache Kreditgeschäft eignet sich hierfür besonders, da es bereits sehr standardisiert ist. Denn die Bankaufsicht (Bafin) hat vorgegeben, dass die Risikoeinschätzung bei der Kreditvergabe immer durch die ausgebende Bank erfolgen muss. Das bedeutet, dass eine Auslagerung nur möglich ist, wenn das den Auftrag übernehmende Unternehmen keinerlei eigenen Spielraum für die Entscheidungsfindung hat.
Dies ist bei Kreditfabriken der Fall. Diese Unternehmen sind Hard- und Softwaretechnisch exakt darauf ausgerichtet, Kreditunterlagen zu verwalten, zu prüfen und abzulegen, den Schriftverkehr zu übernehmen und die Mitarbeiter entsprechend auszubilden. Eine Kreditfabrik übernimmt dementsprechend auch nicht nur die Kreditverwaltung für ein Unternehmen, sondern für mehrere. Durch die fast gleichen Standards im Ablauf, ist das kein Problem mehr. Die Banken selbst müssen jedoch so nicht viele einzelne Kreditabteilungen unterhalten. Besonders gut eignet sich die Auslagerung für kleinere Unternehmen wie Volksbanken und Sparkassen. Da diese immer zu kleineren, eigenen Verbünden gehören, hilft die zentrale Abwicklung enorm.
Die kreditgebende Bank bestimmt ganz genau, welche Voraussetzungen für eine Kreditzusage erfüllt sein müssen. Vorgegeben sind hier Dinge wie ein fester Arbeitsvertrag, ein Mindesteinkommen, die Anrechnung bestimmter sozialer Leistungen usw. Die Vorgaben müssen ganz genau erfolgen, damit wirklich kein Spielraum oder eine Deutung der Unterlagen möglich wird. In der Regel geschieht dies durch standardisierte Software, die ohne eine menschliche Beteiligung über einen Kreditantrag entscheidet. Geprüft wird dann von den Mitarbeitern nur noch, ob z.B. das eingegebene Gehalt mit der Gehaltsabrechnung übereinstimmt. Aus diesem Grund sind auch bereits elektronische Kreditzusagen möglich, wenn Sie einen Online-Antrag versenden. Eine Ablehnung kann dann nur noch erfolgen, wenn die Unterlagen nicht mit den gemachten Angaben übereinstimmen.
Aufgrund der gesetzlichen Vorgaben eignen sich nur das einfache Ratenkreditgeschäft und Baufinanzierungen für die Übergabe an eine Kreditfabrik. Unternehmensfinanzierungen und komplizierteres Geschäft sind von einer Einschätzung durch Spezialisten abhängig und müssen in den Banken selbst bearbeitet werden.
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